Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 522 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 570,18 € | 23 570,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 425 € / mois | 67 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 760 € | 4 883 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 050 € | 4 635 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 522 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 522 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 319,03 € | 173 523,13 € | 4 412 680,97 € |
| Année 2 | 113 636,86 € | 169 205,30 € | 4 299 044,11 € |
| Année 3 | 118 125,22 € | 164 716,94 € | 4 180 918,89 € |
| Année 4 | 122 790,88 € | 160 051,28 € | 4 058 128,01 € |
| Année 5 | 127 640,80 € | 155 201,36 € | 3 930 487,21 € |
| Année 6 | 132 682,28 € | 150 159,88 € | 3 797 804,93 € |
| Année 7 | 137 922,92 € | 144 919,24 € | 3 659 882,01 € |
| Année 8 | 143 370,51 € | 139 471,65 € | 3 516 511,50 € |
| Année 9 | 149 033,30 € | 133 808,86 € | 3 367 478,20 € |
| Année 10 | 154 919,74 € | 127 922,42 € | 3 212 558,46 € |
| Année 11 | 161 038,66 € | 121 803,50 € | 3 051 519,80 € |
| Année 12 | 167 399,29 € | 115 442,87 € | 2 884 120,51 € |
| Année 13 | 174 011,14 € | 108 831,02 € | 2 710 109,37 € |
| Année 14 | 180 884,13 € | 101 958,03 € | 2 529 225,24 € |
| Année 15 | 188 028,61 € | 94 813,55 € | 2 341 196,63 € |
| Année 16 | 195 455,28 € | 87 386,88 € | 2 145 741,35 € |
| Année 17 | 203 175,25 € | 79 666,91 € | 1 942 566,10 € |
| Année 18 | 211 200,17 € | 71 641,99 € | 1 731 365,93 € |
| Année 19 | 219 542,05 € | 63 300,11 € | 1 511 823,88 € |
| Année 20 | 228 213,38 € | 54 628,78 € | 1 283 610,50 € |
| Année 21 | 237 227,24 € | 45 614,92 € | 1 046 383,26 € |
| Année 22 | 246 597,15 € | 36 245,01 € | 799 786,11 € |
| Année 23 | 256 337,09 € | 26 505,07 € | 543 449,02 € |
| Année 24 | 266 461,78 € | 16 380,38 € | 276 987,24 € |
| Année 25 | 276 987,24 € | 5 855,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 522 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 050 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 343 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 452 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.