Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 598 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 716,51 € | 38 716,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 323 € / mois | 110 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 880 € | 4 966 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 963 € | 4 713 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 598 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 623,08 € | 146 975,04 € | 4 280 876,92 € |
| Année 2 | 328 264,64 € | 136 333,48 € | 3 952 612,28 € |
| Année 3 | 339 262,74 € | 125 335,38 € | 3 613 349,54 € |
| Année 4 | 350 629,29 € | 113 968,83 € | 3 262 720,25 € |
| Année 5 | 362 376,70 € | 102 221,42 € | 2 900 343,55 € |
| Année 6 | 374 517,66 € | 90 080,46 € | 2 525 825,89 € |
| Année 7 | 387 065,40 € | 77 532,72 € | 2 138 760,49 € |
| Année 8 | 400 033,54 € | 64 564,58 € | 1 738 726,95 € |
| Année 9 | 413 436,15 € | 51 161,97 € | 1 325 290,80 € |
| Année 10 | 427 287,80 € | 37 310,32 € | 898 003,00 € |
| Année 11 | 441 603,53 € | 22 994,59 € | 456 399,47 € |
| Année 12 | 456 399,47 € | 8 199,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 598 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 182 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.