Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 632 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 194,37 € | 24 194,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 316 € / mois | 69 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 560 € | 5 002 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 800 € | 4 747 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 632 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 632 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 666,45 € | 178 665,99 € | 4 520 333,55 € |
| Année 2 | 116 100,13 € | 174 232,31 € | 4 404 233,42 € |
| Année 3 | 120 709,87 € | 169 622,57 € | 4 283 523,55 € |
| Année 4 | 125 502,62 € | 164 829,82 € | 4 158 020,93 € |
| Année 5 | 130 485,66 € | 159 846,78 € | 4 027 535,27 € |
| Année 6 | 135 666,54 € | 154 665,90 € | 3 891 868,73 € |
| Année 7 | 141 053,16 € | 149 279,28 € | 3 750 815,57 € |
| Année 8 | 146 653,62 € | 143 678,82 € | 3 604 161,95 € |
| Année 9 | 152 476,50 € | 137 855,94 € | 3 451 685,45 € |
| Année 10 | 158 530,52 € | 131 801,92 € | 3 293 154,93 € |
| Année 11 | 164 824,92 € | 125 507,52 € | 3 128 330,01 € |
| Année 12 | 171 369,26 € | 118 963,18 € | 2 956 960,75 € |
| Année 13 | 178 173,44 € | 112 159,00 € | 2 778 787,31 € |
| Année 14 | 185 247,75 € | 105 084,69 € | 2 593 539,56 € |
| Année 15 | 192 602,97 € | 97 729,47 € | 2 400 936,59 € |
| Année 16 | 200 250,21 € | 90 082,23 € | 2 200 686,38 € |
| Année 17 | 208 201,10 € | 82 131,34 € | 1 992 485,28 € |
| Année 18 | 216 467,67 € | 73 864,77 € | 1 776 017,61 € |
| Année 19 | 225 062,46 € | 65 269,98 € | 1 550 955,15 € |
| Année 20 | 233 998,52 € | 56 333,92 € | 1 316 956,63 € |
| Année 21 | 243 289,35 € | 47 043,09 € | 1 073 667,28 € |
| Année 22 | 252 949,08 € | 37 383,36 € | 820 718,20 € |
| Année 23 | 262 992,39 € | 27 340,05 € | 557 725,81 € |
| Année 24 | 273 434,42 € | 16 898,02 € | 284 291,39 € |
| Année 25 | 284 291,39 € | 6 041,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 632 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 370 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 800 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.