Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 654 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 188,00 € | 39 188,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 752 € / mois | 111 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 360 € | 5 026 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 363 € | 4 770 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 654 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 491,10 € | 148 764,90 € | 4 333 008,90 € |
| Année 2 | 332 262,28 € | 137 993,72 € | 4 000 746,62 € |
| Année 3 | 343 394,28 € | 126 861,72 € | 3 657 352,34 € |
| Année 4 | 354 899,30 € | 115 356,70 € | 3 302 453,04 € |
| Année 5 | 366 789,73 € | 103 466,27 € | 2 935 663,31 € |
| Année 6 | 379 078,55 € | 91 177,45 € | 2 556 584,76 € |
| Année 7 | 391 779,09 € | 78 476,91 € | 2 164 805,67 € |
| Année 8 | 404 905,16 € | 65 350,84 € | 1 759 900,51 € |
| Année 9 | 418 471,00 € | 51 785,00 € | 1 341 429,51 € |
| Année 10 | 432 491,33 € | 37 764,67 € | 908 938,18 € |
| Année 11 | 446 981,41 € | 23 274,59 € | 461 956,77 € |
| Année 12 | 461 956,77 € | 8 299,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 654 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 966 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.