Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 682 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 895,78 € | 22 895,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 381 € / mois | 65 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 560 € | 5 056 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 050 € | 4 799 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 682 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 682 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 626,56 € | 195 122,80 € | 4 602 373,44 € |
| Année 2 | 83 036,02 € | 191 713,34 € | 4 519 337,42 € |
| Année 3 | 86 591,46 € | 188 157,90 € | 4 432 745,96 € |
| Année 4 | 90 299,14 € | 184 450,22 € | 4 342 446,82 € |
| Année 5 | 94 165,56 € | 180 583,80 € | 4 248 281,26 € |
| Année 6 | 98 197,54 € | 176 551,82 € | 4 150 083,72 € |
| Année 7 | 102 402,16 € | 172 347,20 € | 4 047 681,56 € |
| Année 8 | 106 786,81 € | 167 962,55 € | 3 940 894,75 € |
| Année 9 | 111 359,23 € | 163 390,13 € | 3 829 535,52 € |
| Année 10 | 116 127,42 € | 158 621,94 € | 3 713 408,10 € |
| Année 11 | 121 099,73 € | 153 649,63 € | 3 592 308,37 € |
| Année 12 | 126 285,00 € | 148 464,36 € | 3 466 023,37 € |
| Année 13 | 131 692,25 € | 143 057,11 € | 3 334 331,12 € |
| Année 14 | 137 331,06 € | 137 418,30 € | 3 197 000,06 € |
| Année 15 | 143 211,30 € | 131 538,06 € | 3 053 788,76 € |
| Année 16 | 149 343,33 € | 125 406,03 € | 2 904 445,43 € |
| Année 17 | 155 737,91 € | 119 011,45 € | 2 748 707,52 € |
| Année 18 | 162 406,30 € | 112 343,06 € | 2 586 301,22 € |
| Année 19 | 169 360,22 € | 105 389,14 € | 2 416 941,00 € |
| Année 20 | 176 611,88 € | 98 137,48 € | 2 240 329,12 € |
| Année 21 | 184 174,04 € | 90 575,32 € | 2 056 155,08 € |
| Année 22 | 192 060,01 € | 82 689,35 € | 1 864 095,07 € |
| Année 23 | 200 283,64 € | 74 465,72 € | 1 663 811,43 € |
| Année 24 | 208 859,38 € | 65 889,98 € | 1 454 952,05 € |
| Année 25 | 217 802,33 € | 56 947,03 € | 1 237 149,72 € |
| Année 26 | 227 128,19 € | 47 621,17 € | 1 010 021,53 € |
| Année 27 | 236 853,35 € | 37 896,01 € | 773 168,18 € |
| Année 28 | 246 994,95 € | 27 754,41 € | 526 173,23 € |
| Année 29 | 257 570,77 € | 17 178,59 € | 268 602,46 € |
| Année 30 | 268 602,46 € | 6 149,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 682 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.