Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 732 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 140,29 € | 23 140,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 122 € / mois | 66 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 560 € | 5 110 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 300 € | 4 850 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 732 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 732 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 476,92 € | 197 206,56 € | 4 651 523,08 € |
| Année 2 | 83 922,78 € | 193 760,70 € | 4 567 600,30 € |
| Année 3 | 87 516,22 € | 190 167,26 € | 4 480 084,08 € |
| Année 4 | 91 263,48 € | 186 420,00 € | 4 388 820,60 € |
| Année 5 | 95 171,20 € | 182 512,28 € | 4 293 649,40 € |
| Année 6 | 99 246,23 € | 178 437,25 € | 4 194 403,17 € |
| Année 7 | 103 495,77 € | 174 187,71 € | 4 090 907,40 € |
| Année 8 | 107 927,24 € | 169 756,24 € | 3 982 980,16 € |
| Année 9 | 112 548,48 € | 165 135,00 € | 3 870 431,68 € |
| Année 10 | 117 367,58 € | 160 315,90 € | 3 753 064,10 € |
| Année 11 | 122 393,03 € | 155 290,45 € | 3 630 671,07 € |
| Année 12 | 127 633,65 € | 150 049,83 € | 3 503 037,42 € |
| Année 13 | 133 098,68 € | 144 584,80 € | 3 369 938,74 € |
| Année 14 | 138 797,67 € | 138 885,81 € | 3 231 141,07 € |
| Année 15 | 144 740,73 € | 132 942,75 € | 3 086 400,34 € |
| Année 16 | 150 938,24 € | 126 745,24 € | 2 935 462,10 € |
| Année 17 | 157 401,10 € | 120 282,38 € | 2 778 061,00 € |
| Année 18 | 164 140,71 € | 113 542,77 € | 2 613 920,29 € |
| Année 19 | 171 168,88 € | 106 514,60 € | 2 442 751,41 € |
| Année 20 | 178 497,99 € | 99 185,49 € | 2 264 253,42 € |
| Année 21 | 186 140,93 € | 91 542,55 € | 2 078 112,49 € |
| Année 22 | 194 111,12 € | 83 572,36 € | 1 884 001,37 € |
| Année 23 | 202 422,56 € | 75 260,92 € | 1 681 578,81 € |
| Année 24 | 211 089,88 € | 66 593,60 € | 1 470 488,93 € |
| Année 25 | 220 128,34 € | 57 555,14 € | 1 250 360,59 € |
| Année 26 | 229 553,81 € | 48 129,67 € | 1 020 806,78 € |
| Année 27 | 239 382,83 € | 38 300,65 € | 781 423,95 € |
| Année 28 | 249 632,72 € | 28 050,76 € | 531 791,23 € |
| Année 29 | 260 321,49 € | 17 361,99 € | 271 469,74 € |
| Année 30 | 271 469,74 € | 6 215,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 732 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 784 € pour cette enveloppe de financement.