Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 732 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 932,50 € | 27 932,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 644 € / mois | 79 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 560 € | 5 110 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 300 € | 4 850 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 732 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 732 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 849,24 € | 172 340,76 € | 4 569 150,76 € |
| Année 2 | 168 977,90 € | 166 212,10 € | 4 400 172,86 € |
| Année 3 | 175 337,19 € | 159 852,81 € | 4 224 835,67 € |
| Année 4 | 181 935,82 € | 153 254,18 € | 4 042 899,85 € |
| Année 5 | 188 782,77 € | 146 407,23 € | 3 854 117,08 € |
| Année 6 | 195 887,43 € | 139 302,57 € | 3 658 229,65 € |
| Année 7 | 203 259,46 € | 131 930,54 € | 3 454 970,19 € |
| Année 8 | 210 908,92 € | 124 281,08 € | 3 244 061,27 € |
| Année 9 | 218 846,25 € | 116 343,75 € | 3 025 215,02 € |
| Année 10 | 227 082,30 € | 108 107,70 € | 2 798 132,72 € |
| Année 11 | 235 628,29 € | 99 561,71 € | 2 562 504,43 € |
| Année 12 | 244 495,91 € | 90 694,09 € | 2 318 008,52 € |
| Année 13 | 253 697,26 € | 81 492,74 € | 2 064 311,26 € |
| Année 14 | 263 244,91 € | 71 945,09 € | 1 801 066,35 € |
| Année 15 | 273 151,84 € | 62 038,16 € | 1 527 914,51 € |
| Année 16 | 283 431,64 € | 51 758,36 € | 1 244 482,87 € |
| Année 17 | 294 098,28 € | 41 091,72 € | 950 384,59 € |
| Année 18 | 305 166,37 € | 30 023,63 € | 645 218,22 € |
| Année 19 | 316 650,99 € | 18 539,01 € | 328 567,23 € |
| Année 20 | 328 567,23 € | 6 622,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 732 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 784 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.