Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 782 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 227,64 € | 28 227,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 538 € / mois | 80 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 560 € | 5 164 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 550 € | 4 901 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 782 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 782 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 569,90 € | 174 161,78 € | 4 617 430,10 € |
| Année 2 | 170 763,29 € | 167 968,39 € | 4 446 666,81 € |
| Année 3 | 177 189,80 € | 161 541,88 € | 4 269 477,01 € |
| Année 4 | 183 858,15 € | 154 873,53 € | 4 085 618,86 € |
| Année 5 | 190 777,46 € | 147 954,22 € | 3 894 841,40 € |
| Année 6 | 197 957,17 € | 140 774,51 € | 3 696 884,23 € |
| Année 7 | 205 407,07 € | 133 324,61 € | 3 491 477,16 € |
| Année 8 | 213 137,36 € | 125 594,32 € | 3 278 339,80 € |
| Année 9 | 221 158,56 € | 117 573,12 € | 3 057 181,24 € |
| Année 10 | 229 481,64 € | 109 250,04 € | 2 827 699,60 € |
| Année 11 | 238 117,93 € | 100 613,75 € | 2 589 581,67 € |
| Année 12 | 247 079,26 € | 91 652,42 € | 2 342 502,41 € |
| Année 13 | 256 377,83 € | 82 353,85 € | 2 086 124,58 € |
| Année 14 | 266 026,33 € | 72 705,35 € | 1 820 098,25 € |
| Année 15 | 276 037,96 € | 62 693,72 € | 1 544 060,29 € |
| Année 16 | 286 426,36 € | 52 305,32 € | 1 257 633,93 € |
| Année 17 | 297 205,71 € | 41 525,97 € | 960 428,22 € |
| Année 18 | 308 390,72 € | 30 340,96 € | 652 037,50 € |
| Année 19 | 319 996,70 € | 18 734,98 € | 332 040,80 € |
| Année 20 | 332 040,80 € | 6 692,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 782 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 650 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.