Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 700 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 575,29 € | 39 575,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 925 € / mois | 113 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 040 € | 5 076 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 513 € | 4 818 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 700 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 668,38 € | 150 235,10 € | 4 375 831,62 € |
| Année 2 | 335 545,97 € | 139 357,51 € | 4 040 285,65 € |
| Année 3 | 346 788,00 € | 128 115,48 € | 3 693 497,65 € |
| Année 4 | 358 406,69 € | 116 496,79 € | 3 335 090,96 € |
| Année 5 | 370 414,66 € | 104 488,82 € | 2 964 676,30 € |
| Année 6 | 382 824,95 € | 92 078,53 € | 2 581 851,35 € |
| Année 7 | 395 651,02 € | 79 252,46 € | 2 186 200,33 € |
| Année 8 | 408 906,79 € | 65 996,69 € | 1 777 293,54 € |
| Année 9 | 422 606,68 € | 52 296,80 € | 1 354 686,86 € |
| Année 10 | 436 765,60 € | 38 137,88 € | 917 921,26 € |
| Année 11 | 451 398,88 € | 23 504,60 € | 466 522,38 € |
| Année 12 | 466 522,38 € | 8 381,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 700 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 513 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 406 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.