Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 702 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 592,13 € | 39 592,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 976 € / mois | 113 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 200 € | 5 078 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 563 € | 4 820 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 702 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 806,53 € | 150 299,03 € | 4 377 693,47 € |
| Année 2 | 335 688,74 € | 139 416,82 € | 4 042 004,73 € |
| Année 3 | 346 935,60 € | 128 169,96 € | 3 695 069,13 € |
| Année 4 | 358 559,21 € | 116 546,35 € | 3 336 509,92 € |
| Année 5 | 370 572,29 € | 104 533,27 € | 2 965 937,63 € |
| Année 6 | 382 987,84 € | 92 117,72 € | 2 582 949,79 € |
| Année 7 | 395 819,36 € | 79 286,20 € | 2 187 130,43 € |
| Année 8 | 409 080,79 € | 66 024,77 € | 1 778 049,64 € |
| Année 9 | 422 786,53 € | 52 319,03 € | 1 355 263,11 € |
| Année 10 | 436 951,45 € | 38 154,11 € | 918 311,66 € |
| Année 11 | 451 590,94 € | 23 514,62 € | 466 720,72 € |
| Année 12 | 466 720,72 € | 8 384,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 702 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 120 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.