Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 855 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 608,17 € | 28 608,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 691 € / mois | 81 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 400 € | 5 243 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 375 € | 4 976 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 855 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 439,45 € | 175 858,59 € | 4 687 560,55 € |
| Année 2 | 173 706,22 € | 169 591,82 € | 4 513 854,33 € |
| Année 3 | 180 207,52 € | 163 090,52 € | 4 333 646,81 € |
| Année 4 | 186 952,19 € | 156 345,85 € | 4 146 694,62 € |
| Année 5 | 193 949,25 € | 149 348,79 € | 3 952 745,37 € |
| Année 6 | 201 208,21 € | 142 089,83 € | 3 751 537,16 € |
| Année 7 | 208 738,85 € | 134 559,19 € | 3 542 798,31 € |
| Année 8 | 216 551,33 € | 126 746,71 € | 3 326 246,98 € |
| Année 9 | 224 656,22 € | 118 641,82 € | 3 101 590,76 € |
| Année 10 | 233 064,45 € | 110 233,59 € | 2 868 526,31 € |
| Année 11 | 241 787,36 € | 101 510,68 € | 2 626 738,95 € |
| Année 12 | 250 836,75 € | 92 461,29 € | 2 375 902,20 € |
| Année 13 | 260 224,87 € | 83 073,17 € | 2 115 677,33 € |
| Année 14 | 269 964,29 € | 73 333,75 € | 1 845 713,04 € |
| Année 15 | 280 068,28 € | 63 229,76 € | 1 565 644,76 € |
| Année 16 | 290 550,42 € | 52 747,62 € | 1 275 094,34 € |
| Année 17 | 301 424,87 € | 41 873,17 € | 973 669,47 € |
| Année 18 | 312 706,33 € | 30 591,71 € | 660 963,14 € |
| Année 19 | 324 410,01 € | 18 888,03 € | 336 553,13 € |
| Année 20 | 336 553,13 € | 6 746,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 855 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 485 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.