Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 755 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 018,92 € | 28 018,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 906 € / mois | 80 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 400 € | 5 135 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 875 € | 4 873 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 990,67 € | 172 236,37 € | 4 591 009,33 € |
| Année 2 | 170 128,34 € | 166 098,70 € | 4 420 880,99 € |
| Année 3 | 176 495,76 € | 159 731,28 € | 4 244 385,23 € |
| Année 4 | 183 101,47 € | 153 125,57 € | 4 061 283,76 € |
| Année 5 | 189 954,44 € | 146 272,60 € | 3 871 329,32 € |
| Année 6 | 197 063,87 € | 139 163,17 € | 3 674 265,45 € |
| Année 7 | 204 439,40 € | 131 787,64 € | 3 469 826,05 € |
| Année 8 | 212 090,96 € | 124 136,08 € | 3 257 735,09 € |
| Année 9 | 220 028,92 € | 116 198,12 € | 3 037 706,17 € |
| Année 10 | 228 263,99 € | 107 963,05 € | 2 809 442,18 € |
| Année 11 | 236 807,22 € | 99 419,82 € | 2 572 634,96 € |
| Année 12 | 245 670,24 € | 90 556,80 € | 2 326 964,72 € |
| Année 13 | 254 864,94 € | 81 362,10 € | 2 072 099,78 € |
| Année 14 | 264 403,81 € | 71 823,23 € | 1 807 695,97 € |
| Année 15 | 274 299,66 € | 61 927,38 € | 1 533 396,31 € |
| Année 16 | 284 565,87 € | 51 661,17 € | 1 248 830,44 € |
| Année 17 | 295 216,36 € | 41 010,68 € | 953 614,08 € |
| Année 18 | 306 265,44 € | 29 961,60 € | 647 348,64 € |
| Année 19 | 317 728,08 € | 18 498,96 € | 329 620,56 € |
| Année 20 | 329 620,56 € | 6 607,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 755 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 060 € pour cette enveloppe de financement.