Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 755 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 179,78 € | 34 179,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 575 € / mois | 97 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 400 € | 5 135 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 875 € | 4 873 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 904,60 € | 166 252,76 € | 4 511 095,40 € |
| Année 2 | 252 781,09 € | 157 376,27 € | 4 258 314,31 € |
| Année 3 | 261 980,62 € | 148 176,74 € | 3 996 333,69 € |
| Année 4 | 271 514,95 € | 138 642,41 € | 3 724 818,74 € |
| Année 5 | 281 396,27 € | 128 761,09 € | 3 443 422,47 € |
| Année 6 | 291 637,24 € | 118 520,12 € | 3 151 785,23 € |
| Année 7 | 302 250,87 € | 107 906,49 € | 2 849 534,36 € |
| Année 8 | 313 250,79 € | 96 906,57 € | 2 536 283,57 € |
| Année 9 | 324 651,01 € | 85 506,35 € | 2 211 632,56 € |
| Année 10 | 336 466,12 € | 73 691,24 € | 1 875 166,44 € |
| Année 11 | 348 711,24 € | 61 446,12 € | 1 526 455,20 € |
| Année 12 | 361 402,01 € | 48 755,35 € | 1 165 053,19 € |
| Année 13 | 374 554,62 € | 35 602,74 € | 790 498,57 € |
| Année 14 | 388 185,88 € | 21 971,48 € | 402 312,69 € |
| Année 15 | 402 312,69 € | 7 844,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 755 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 657 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 060 € pour cette enveloppe de financement.