Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 655 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 460,96 € | 33 460,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 397 € / mois | 95 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 400 € | 5 027 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 375 € | 4 771 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 655 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 775,14 € | 162 756,38 € | 4 416 224,86 € |
| Année 2 | 247 464,95 € | 154 066,57 € | 4 168 759,91 € |
| Année 3 | 256 471,02 € | 145 060,50 € | 3 912 288,89 € |
| Année 4 | 265 804,83 € | 135 726,69 € | 3 646 484,06 € |
| Année 5 | 275 478,34 € | 126 053,18 € | 3 371 005,72 € |
| Année 6 | 285 503,94 € | 116 027,58 € | 3 085 501,78 € |
| Année 7 | 295 894,36 € | 105 637,16 € | 2 789 607,42 € |
| Année 8 | 306 662,91 € | 94 868,61 € | 2 482 944,51 € |
| Année 9 | 317 823,41 € | 83 708,11 € | 2 165 121,10 € |
| Année 10 | 329 390,04 € | 72 141,48 € | 1 835 731,06 € |
| Année 11 | 341 377,63 € | 60 153,89 € | 1 494 353,43 € |
| Année 12 | 353 801,50 € | 47 730,02 € | 1 140 551,93 € |
| Année 13 | 366 677,51 € | 34 854,01 € | 773 874,42 € |
| Année 14 | 380 022,09 € | 21 509,43 € | 393 852,33 € |
| Année 15 | 393 852,33 € | 7 679,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 655 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.