Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 655 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 932,81 € | 23 932,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 524 € / mois | 68 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 400 € | 5 027 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 375 € | 4 771 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 655 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 587,38 € | 172 606,34 € | 4 540 412,62 € |
| Année 2 | 118 959,03 € | 168 234,69 € | 4 421 453,59 € |
| Année 3 | 123 497,50 € | 163 696,22 € | 4 297 956,09 € |
| Année 4 | 128 209,10 € | 158 984,62 € | 4 169 746,99 € |
| Année 5 | 133 100,41 € | 154 093,31 € | 4 036 646,58 € |
| Année 6 | 138 178,35 € | 149 015,37 € | 3 898 468,23 € |
| Année 7 | 143 450,04 € | 143 743,68 € | 3 755 018,19 € |
| Année 8 | 148 922,84 € | 138 270,88 € | 3 606 095,35 € |
| Année 9 | 154 604,44 € | 132 589,28 € | 3 451 490,91 € |
| Année 10 | 160 502,80 € | 126 690,92 € | 3 290 988,11 € |
| Année 11 | 166 626,21 € | 120 567,51 € | 3 124 361,90 € |
| Année 12 | 172 983,21 € | 114 210,51 € | 2 951 378,69 € |
| Année 13 | 179 582,72 € | 107 611,00 € | 2 771 795,97 € |
| Année 14 | 186 434,04 € | 100 759,68 € | 2 585 361,93 € |
| Année 15 | 193 546,74 € | 93 646,98 € | 2 391 815,19 € |
| Année 16 | 200 930,81 € | 86 262,91 € | 2 190 884,38 € |
| Année 17 | 208 596,57 € | 78 597,15 € | 1 982 287,81 € |
| Année 18 | 216 554,82 € | 70 638,90 € | 1 765 732,99 € |
| Année 19 | 224 816,63 € | 62 377,09 € | 1 540 916,36 € |
| Année 20 | 233 393,69 € | 53 800,03 € | 1 307 522,67 € |
| Année 21 | 242 297,96 € | 44 895,76 € | 1 065 224,71 € |
| Année 22 | 251 541,95 € | 35 651,77 € | 813 682,76 € |
| Année 23 | 261 138,60 € | 26 055,12 € | 552 544,16 € |
| Année 24 | 271 101,36 € | 16 092,36 € | 281 442,80 € |
| Année 25 | 281 442,80 € | 5 749,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 655 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.