Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 705 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 189,87 € | 24 189,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 303 € / mois | 69 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 400 € | 5 081 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 625 € | 4 822 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 705 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 818,10 € | 174 460,34 € | 4 589 181,90 € |
| Année 2 | 120 236,72 € | 170 041,72 € | 4 468 945,18 € |
| Année 3 | 124 823,90 € | 165 454,54 € | 4 344 121,28 € |
| Année 4 | 129 586,09 € | 160 692,35 € | 4 214 535,19 € |
| Année 5 | 134 529,99 € | 155 748,45 € | 4 080 005,20 € |
| Année 6 | 139 662,45 € | 150 615,99 € | 3 940 342,75 € |
| Année 7 | 144 990,78 € | 145 287,66 € | 3 795 351,97 € |
| Année 8 | 150 522,34 € | 139 756,10 € | 3 644 829,63 € |
| Année 9 | 156 264,98 € | 134 013,46 € | 3 488 564,65 € |
| Année 10 | 162 226,69 € | 128 051,75 € | 3 326 337,96 € |
| Année 11 | 168 415,84 € | 121 862,60 € | 3 157 922,12 € |
| Année 12 | 174 841,13 € | 115 437,31 € | 2 983 080,99 € |
| Année 13 | 181 511,54 € | 108 766,90 € | 2 801 569,45 € |
| Année 14 | 188 436,45 € | 101 841,99 € | 2 613 133,00 € |
| Année 15 | 195 625,51 € | 94 652,93 € | 2 417 507,49 € |
| Année 16 | 203 088,90 € | 87 189,54 € | 2 214 418,59 € |
| Année 17 | 210 837,00 € | 79 441,44 € | 2 003 581,59 € |
| Année 18 | 218 880,71 € | 71 397,73 € | 1 784 700,88 € |
| Année 19 | 227 231,29 € | 63 047,15 € | 1 557 469,59 € |
| Année 20 | 235 900,46 € | 54 377,98 € | 1 321 569,13 € |
| Année 21 | 244 900,37 € | 45 378,07 € | 1 076 668,76 € |
| Année 22 | 254 243,65 € | 36 034,79 € | 822 425,11 € |
| Année 23 | 263 943,35 € | 26 335,09 € | 558 481,76 € |
| Année 24 | 274 013,13 € | 16 265,31 € | 284 468,63 € |
| Année 25 | 284 468,63 € | 5 811,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 705 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 460 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.