Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 705 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 008,26 € | 23 008,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 722 € / mois | 65 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 400 € | 5 081 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 625 € | 4 822 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 705 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 017,80 € | 196 081,32 € | 4 624 982,20 € |
| Année 2 | 83 444,02 € | 192 655,10 € | 4 541 538,18 € |
| Année 3 | 87 016,90 € | 189 082,22 € | 4 454 521,28 € |
| Année 4 | 90 742,81 € | 185 356,31 € | 4 363 778,47 € |
| Année 5 | 94 628,26 € | 181 470,86 € | 4 269 150,21 € |
| Année 6 | 98 680,02 € | 177 419,10 € | 4 170 470,19 € |
| Année 7 | 102 905,31 € | 173 193,81 € | 4 067 564,88 € |
| Année 8 | 107 311,49 € | 168 787,63 € | 3 960 253,39 € |
| Année 9 | 111 906,38 € | 164 192,74 € | 3 848 347,01 € |
| Année 10 | 116 697,98 € | 159 401,14 € | 3 731 649,03 € |
| Année 11 | 121 694,75 € | 154 404,37 € | 3 609 954,28 € |
| Année 12 | 126 905,47 € | 149 193,65 € | 3 483 048,81 € |
| Année 13 | 132 339,31 € | 143 759,81 € | 3 350 709,50 € |
| Année 14 | 138 005,84 € | 138 093,28 € | 3 212 703,66 € |
| Année 15 | 143 914,97 € | 132 184,15 € | 3 068 788,69 € |
| Année 16 | 150 077,12 € | 126 022,00 € | 2 918 711,57 € |
| Année 17 | 156 503,11 € | 119 596,01 € | 2 762 208,46 € |
| Année 18 | 163 204,26 € | 112 894,86 € | 2 599 004,20 € |
| Année 19 | 170 192,35 € | 105 906,77 € | 2 428 811,85 € |
| Année 20 | 177 479,63 € | 98 619,49 € | 2 251 332,22 € |
| Année 21 | 185 078,96 € | 91 020,16 € | 2 066 253,26 € |
| Année 22 | 193 003,69 € | 83 095,43 € | 1 873 249,57 € |
| Année 23 | 201 267,72 € | 74 831,40 € | 1 671 981,85 € |
| Année 24 | 209 885,60 € | 66 213,52 € | 1 462 096,25 € |
| Année 25 | 218 872,48 € | 57 226,64 € | 1 243 223,77 € |
| Année 26 | 228 244,17 € | 47 854,95 € | 1 014 979,60 € |
| Année 27 | 238 017,12 € | 38 082,00 € | 776 962,48 € |
| Année 28 | 248 208,53 € | 27 890,59 € | 528 753,95 € |
| Année 29 | 258 836,33 € | 17 262,79 € | 269 917,62 € |
| Année 30 | 269 917,62 € | 6 179,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 705 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 738 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.