Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 655 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 763,75 € | 22 763,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 981 € / mois | 65 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 400 € | 5 027 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 375 € | 4 771 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 655 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 167,43 € | 193 997,57 € | 4 575 832,57 € |
| Année 2 | 82 557,24 € | 190 607,76 € | 4 493 275,33 € |
| Année 3 | 86 092,17 € | 187 072,83 € | 4 407 183,16 € |
| Année 4 | 89 778,44 € | 183 386,56 € | 4 317 404,72 € |
| Année 5 | 93 622,61 € | 179 542,39 € | 4 223 782,11 € |
| Année 6 | 97 631,32 € | 175 533,68 € | 4 126 150,79 € |
| Année 7 | 101 811,70 € | 171 353,30 € | 4 024 339,09 € |
| Année 8 | 106 171,08 € | 166 993,92 € | 3 918 168,01 € |
| Année 9 | 110 717,11 € | 162 447,89 € | 3 807 450,90 € |
| Année 10 | 115 457,79 € | 157 707,21 € | 3 691 993,11 € |
| Année 11 | 120 401,45 € | 152 763,55 € | 3 571 591,66 € |
| Année 12 | 125 556,82 € | 147 608,18 € | 3 446 034,84 € |
| Année 13 | 130 932,93 € | 142 232,07 € | 3 315 101,91 € |
| Année 14 | 136 539,19 € | 136 625,81 € | 3 178 562,72 € |
| Année 15 | 142 385,54 € | 130 779,46 € | 3 036 177,18 € |
| Année 16 | 148 482,20 € | 124 682,80 € | 2 887 694,98 € |
| Année 17 | 154 839,92 € | 118 325,08 € | 2 732 855,06 € |
| Année 18 | 161 469,86 € | 111 695,14 € | 2 571 385,20 € |
| Année 19 | 168 383,67 € | 104 781,33 € | 2 403 001,53 € |
| Année 20 | 175 593,50 € | 97 571,50 € | 2 227 408,03 € |
| Année 21 | 183 112,07 € | 90 052,93 € | 2 044 295,96 € |
| Année 22 | 190 952,59 € | 82 212,41 € | 1 853 343,37 € |
| Année 23 | 199 128,81 € | 74 036,19 € | 1 654 214,56 € |
| Année 24 | 207 655,09 € | 65 509,91 € | 1 446 559,47 € |
| Année 25 | 216 546,46 € | 56 618,54 € | 1 230 013,01 € |
| Année 26 | 225 818,54 € | 47 346,46 € | 1 004 194,47 € |
| Année 27 | 235 487,63 € | 37 677,37 € | 768 706,84 € |
| Année 28 | 245 570,76 € | 27 594,24 € | 523 136,08 € |
| Année 29 | 256 085,61 € | 17 079,39 € | 267 050,47 € |
| Année 30 | 267 050,47 € | 6 114,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 655 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.