Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 555 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 274,73 € | 22 274,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 499 € / mois | 63 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 400 € | 4 919 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 875 € | 4 668 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 555 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 466,70 € | 189 830,06 € | 4 477 533,30 € |
| Année 2 | 80 783,68 € | 186 513,08 € | 4 396 749,62 € |
| Année 3 | 84 242,68 € | 183 054,08 € | 4 312 506,94 € |
| Année 4 | 87 849,78 € | 179 446,98 € | 4 224 657,16 € |
| Année 5 | 91 611,31 € | 175 685,45 € | 4 133 045,85 € |
| Année 6 | 95 533,94 € | 171 762,82 € | 4 037 511,91 € |
| Année 7 | 99 624,52 € | 167 672,24 € | 3 937 887,39 € |
| Année 8 | 103 890,23 € | 163 406,53 € | 3 833 997,16 € |
| Année 9 | 108 338,62 € | 158 958,14 € | 3 725 658,54 € |
| Année 10 | 112 977,45 € | 154 319,31 € | 3 612 681,09 € |
| Année 11 | 117 814,92 € | 149 481,84 € | 3 494 866,17 € |
| Année 12 | 122 859,53 € | 144 437,23 € | 3 372 006,64 € |
| Année 13 | 128 120,14 € | 139 176,62 € | 3 243 886,50 € |
| Année 14 | 133 605,98 € | 133 690,78 € | 3 110 280,52 € |
| Année 15 | 139 326,72 € | 127 970,04 € | 2 970 953,80 € |
| Année 16 | 145 292,41 € | 122 004,35 € | 2 825 661,39 € |
| Année 17 | 151 513,54 € | 115 783,22 € | 2 674 147,85 € |
| Année 18 | 158 001,06 € | 109 295,70 € | 2 516 146,79 € |
| Année 19 | 164 766,35 € | 102 530,41 € | 2 351 380,44 € |
| Année 20 | 171 821,30 € | 95 475,46 € | 2 179 559,14 € |
| Année 21 | 179 178,35 € | 88 118,41 € | 2 000 380,79 € |
| Année 22 | 186 850,41 € | 80 446,35 € | 1 813 530,38 € |
| Année 23 | 194 850,97 € | 72 445,79 € | 1 618 679,41 € |
| Année 24 | 203 194,09 € | 64 102,67 € | 1 415 485,32 € |
| Année 25 | 211 894,46 € | 55 402,30 € | 1 203 590,86 € |
| Année 26 | 220 967,36 € | 46 329,40 € | 982 623,50 € |
| Année 27 | 230 428,74 € | 36 868,02 € | 752 194,76 € |
| Année 28 | 240 295,25 € | 27 001,51 € | 511 899,51 € |
| Année 29 | 250 584,21 € | 16 712,55 € | 261 315,30 € |
| Année 30 | 261 315,30 € | 5 983,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 555 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 364 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 660 € pour cette enveloppe de financement.