Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 805 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 497,28 € | 23 497,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 204 € / mois | 67 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 400 € | 5 189 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 125 € | 4 925 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 805 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 718,53 € | 200 248,83 € | 4 723 281,47 € |
| Année 2 | 85 217,54 € | 196 749,82 € | 4 638 063,93 € |
| Année 3 | 88 866,41 € | 193 100,95 € | 4 549 197,52 € |
| Année 4 | 92 671,49 € | 189 295,87 € | 4 456 526,03 € |
| Année 5 | 96 639,49 € | 185 327,87 € | 4 359 886,54 € |
| Année 6 | 100 777,42 € | 181 189,94 € | 4 259 109,12 € |
| Année 7 | 105 092,51 € | 176 874,85 € | 4 154 016,61 € |
| Année 8 | 109 592,35 € | 172 375,01 € | 4 044 424,26 € |
| Année 9 | 114 284,88 € | 167 682,48 € | 3 930 139,38 € |
| Année 10 | 119 178,32 € | 162 789,04 € | 3 810 961,06 € |
| Année 11 | 124 281,30 € | 157 686,06 € | 3 686 679,76 € |
| Année 12 | 129 602,79 € | 152 364,57 € | 3 557 076,97 € |
| Année 13 | 135 152,12 € | 146 815,24 € | 3 421 924,85 € |
| Année 14 | 140 939,05 € | 141 028,31 € | 3 280 985,80 € |
| Année 15 | 146 973,80 € | 134 993,56 € | 3 134 012,00 € |
| Année 16 | 153 266,93 € | 128 700,43 € | 2 980 745,07 € |
| Année 17 | 159 829,50 € | 122 137,86 € | 2 820 915,57 € |
| Année 18 | 166 673,09 € | 115 294,27 € | 2 654 242,48 € |
| Année 19 | 173 809,69 € | 108 157,67 € | 2 480 432,79 € |
| Année 20 | 181 251,88 € | 100 715,48 € | 2 299 180,91 € |
| Année 21 | 189 012,72 € | 92 954,64 € | 2 110 168,19 € |
| Année 22 | 197 105,86 € | 84 861,50 € | 1 913 062,33 € |
| Année 23 | 205 545,55 € | 76 421,81 € | 1 707 516,78 € |
| Année 24 | 214 346,59 € | 67 620,77 € | 1 493 170,19 € |
| Année 25 | 223 524,49 € | 58 442,87 € | 1 269 645,70 € |
| Année 26 | 233 095,36 € | 48 872,00 € | 1 036 550,34 € |
| Année 27 | 243 076,03 € | 38 891,33 € | 793 474,31 € |
| Année 28 | 253 484,06 € | 28 483,30 € | 539 990,25 € |
| Année 29 | 264 337,75 € | 17 629,61 € | 275 652,50 € |
| Année 30 | 275 652,50 € | 6 311,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 805 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 660 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 135 €.