Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 805 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 539,19 € | 34 539,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 664 € / mois | 98 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 400 € | 5 189 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 125 € | 4 925 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 805 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 805 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 469,34 € | 168 000,94 € | 4 558 530,66 € |
| Année 2 | 255 439,14 € | 159 031,14 € | 4 303 091,52 € |
| Année 3 | 264 735,43 € | 149 734,85 € | 4 038 356,09 € |
| Année 4 | 274 370,04 € | 140 100,24 € | 3 763 986,05 € |
| Année 5 | 284 355,26 € | 130 115,02 € | 3 479 630,79 € |
| Année 6 | 294 703,88 € | 119 766,40 € | 3 184 926,91 € |
| Année 7 | 305 429,13 € | 109 041,15 € | 2 879 497,78 € |
| Année 8 | 316 544,70 € | 97 925,58 € | 2 562 953,08 € |
| Année 9 | 328 064,82 € | 86 405,46 € | 2 234 888,26 € |
| Année 10 | 340 004,16 € | 74 466,12 € | 1 894 884,10 € |
| Année 11 | 352 378,04 € | 62 092,24 € | 1 542 506,06 € |
| Année 12 | 365 202,24 € | 49 268,04 € | 1 177 303,82 € |
| Année 13 | 378 493,14 € | 35 977,14 € | 798 810,68 € |
| Année 14 | 392 267,78 € | 22 202,50 € | 406 542,90 € |
| Année 15 | 406 542,90 € | 7 926,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 805 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 480 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.