Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 705 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 820,37 € | 33 820,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 486 € / mois | 96 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 400 € | 5 081 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 625 € | 4 822 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 339,87 € | 164 504,57 € | 4 463 660,13 € |
| Année 2 | 250 123,02 € | 155 721,42 € | 4 213 537,11 € |
| Année 3 | 259 225,81 € | 146 618,63 € | 3 954 311,30 € |
| Année 4 | 268 659,89 € | 137 184,55 € | 3 685 651,41 € |
| Année 5 | 278 437,32 € | 127 407,12 € | 3 407 214,09 € |
| Année 6 | 288 570,57 € | 117 273,87 € | 3 118 643,52 € |
| Année 7 | 299 072,62 € | 106 771,82 € | 2 819 570,90 € |
| Année 8 | 309 956,85 € | 95 887,59 € | 2 509 614,05 € |
| Année 9 | 321 237,20 € | 84 607,24 € | 2 188 376,85 € |
| Année 10 | 332 928,08 € | 72 916,36 € | 1 855 448,77 € |
| Année 11 | 345 044,44 € | 60 800,00 € | 1 510 404,33 € |
| Année 12 | 357 601,75 € | 48 242,69 € | 1 152 802,58 € |
| Année 13 | 370 616,04 € | 35 228,40 € | 782 186,54 € |
| Année 14 | 384 104,00 € | 21 740,44 € | 398 082,54 € |
| Année 15 | 398 082,54 € | 7 761,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 705 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 630 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.