Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 875 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 048,68 € | 41 048,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 390 € / mois | 117 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 040 € | 5 265 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 888 € | 4 997 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 875 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 755,78 € | 155 828,38 € | 4 538 744,22 € |
| Année 2 | 348 038,35 € | 144 545,81 € | 4 190 705,87 € |
| Année 3 | 359 698,95 € | 132 885,21 € | 3 831 006,92 € |
| Année 4 | 371 750,20 € | 120 833,96 € | 3 459 256,72 € |
| Année 5 | 384 205,21 € | 108 378,95 € | 3 075 051,51 € |
| Année 6 | 397 077,52 € | 95 506,64 € | 2 677 973,99 € |
| Année 7 | 410 381,11 € | 82 203,05 € | 2 267 592,88 € |
| Année 8 | 424 130,40 € | 68 453,76 € | 1 843 462,48 € |
| Année 9 | 438 340,35 € | 54 243,81 € | 1 405 122,13 € |
| Année 10 | 453 026,37 € | 39 557,79 € | 952 095,76 € |
| Année 11 | 468 204,45 € | 24 379,71 € | 483 891,31 € |
| Année 12 | 483 891,31 € | 8 693,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 875 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 390 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.