Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 901 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 006,47 € | 29 006,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 898 € / mois | 82 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 080 € | 5 293 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 525 € | 5 023 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 901 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 901 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 125,25 € | 179 952,39 € | 4 732 874,75 € |
| Année 2 | 174 504,63 € | 173 573,01 € | 4 558 370,12 € |
| Année 3 | 181 126,12 € | 166 951,52 € | 4 377 244,00 € |
| Année 4 | 187 998,84 € | 160 078,80 € | 4 189 245,16 € |
| Année 5 | 195 132,30 € | 152 945,34 € | 3 994 112,86 € |
| Année 6 | 202 536,48 € | 145 541,16 € | 3 791 576,38 € |
| Année 7 | 210 221,59 € | 137 856,05 € | 3 581 354,79 € |
| Année 8 | 218 198,32 € | 129 879,32 € | 3 363 156,47 € |
| Année 9 | 226 477,71 € | 121 599,93 € | 3 136 678,76 € |
| Année 10 | 235 071,24 € | 113 006,40 € | 2 901 607,52 € |
| Année 11 | 243 990,86 € | 104 086,78 € | 2 657 616,66 € |
| Année 12 | 253 248,94 € | 94 828,70 € | 2 404 367,72 € |
| Année 13 | 262 858,30 € | 85 219,34 € | 2 141 509,42 € |
| Année 14 | 272 832,27 € | 75 245,37 € | 1 868 677,15 € |
| Année 15 | 283 184,71 € | 64 892,93 € | 1 585 492,44 € |
| Année 16 | 293 929,95 € | 54 147,69 € | 1 291 562,49 € |
| Année 17 | 305 082,94 € | 42 994,70 € | 986 479,55 € |
| Année 18 | 316 659,09 € | 31 418,55 € | 669 820,46 € |
| Année 19 | 328 674,52 € | 19 403,12 € | 341 145,94 € |
| Année 20 | 341 145,94 € | 6 931,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 901 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 392 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 525 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.