Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 002 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 053,92 € | 36 053,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 254 € / mois | 103 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 160 € | 5 402 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 050 € | 5 127 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 002 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 002 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 790,95 € | 176 856,09 € | 4 746 209,05 € |
| Année 2 | 265 205,77 € | 167 441,27 € | 4 481 003,28 € |
| Année 3 | 274 967,13 € | 157 679,91 € | 4 206 036,15 € |
| Année 4 | 285 087,74 € | 147 559,30 € | 3 920 948,41 € |
| Année 5 | 295 580,89 € | 137 066,15 € | 3 625 367,52 € |
| Année 6 | 306 460,22 € | 126 186,82 € | 3 318 907,30 € |
| Année 7 | 317 740,02 € | 114 907,02 € | 3 001 167,28 € |
| Année 8 | 329 435,00 € | 103 212,04 € | 2 671 732,28 € |
| Année 9 | 341 560,40 € | 91 086,64 € | 2 330 171,88 € |
| Année 10 | 354 132,12 € | 78 514,92 € | 1 976 039,76 € |
| Année 11 | 367 166,55 € | 65 480,49 € | 1 608 873,21 € |
| Année 12 | 380 680,74 € | 51 966,30 € | 1 228 192,47 € |
| Année 13 | 394 692,33 € | 37 954,71 € | 833 500,14 € |
| Année 14 | 409 219,67 € | 23 427,37 € | 424 280,47 € |
| Année 15 | 424 280,47 € | 8 365,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 002 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 024 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.