Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 019 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 261,07 € | 42 261,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 064 € / mois | 120 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 560 € | 5 421 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 488 € | 5 144 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 019 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 702,00 € | 160 430,84 € | 4 672 798,00 € |
| Année 2 | 358 317,83 € | 148 815,01 € | 4 314 480,17 € |
| Année 3 | 370 322,81 € | 136 810,03 € | 3 944 157,36 € |
| Année 4 | 382 730,02 € | 124 402,82 € | 3 561 427,34 € |
| Année 5 | 395 552,87 € | 111 579,97 € | 3 165 874,47 € |
| Année 6 | 408 805,37 € | 98 327,47 € | 2 757 069,10 € |
| Année 7 | 422 501,88 € | 84 630,96 € | 2 334 567,22 € |
| Année 8 | 436 657,26 € | 70 475,58 € | 1 897 909,96 € |
| Année 9 | 451 286,90 € | 55 845,94 € | 1 446 623,06 € |
| Année 10 | 466 406,71 € | 40 726,13 € | 980 216,35 € |
| Année 11 | 482 033,06 € | 25 099,78 € | 498 183,29 € |
| Année 12 | 498 183,29 € | 8 949,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 019 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 746 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.