Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 031 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 932,78 € | 42 932,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 099 € / mois | 122 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 480 € | 5 433 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 775 € | 5 156 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 031 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 619,49 € | 172 573,87 € | 4 688 380,51 € |
| Année 2 | 354 946,95 € | 160 246,41 € | 4 333 433,56 € |
| Année 3 | 367 717,95 € | 147 475,41 € | 3 965 715,61 € |
| Année 4 | 380 948,48 € | 134 244,88 € | 3 584 767,13 € |
| Année 5 | 394 655,02 € | 120 538,34 € | 3 190 112,11 € |
| Année 6 | 408 854,70 € | 106 338,66 € | 2 781 257,41 € |
| Année 7 | 423 565,35 € | 91 628,01 € | 2 357 692,06 € |
| Année 8 | 438 805,24 € | 76 388,12 € | 1 918 886,82 € |
| Année 9 | 454 593,46 € | 60 599,90 € | 1 464 293,36 € |
| Année 10 | 470 949,77 € | 44 243,59 € | 993 343,59 € |
| Année 11 | 487 894,56 € | 27 298,80 € | 505 449,03 € |
| Année 12 | 505 449,03 € | 9 744,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 031 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.