Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 061 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 523,20 € | 25 523,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 343 € / mois | 72 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 880 € | 5 465 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 525 € | 5 187 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 061 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 061 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 225,09 € | 224 053,31 € | 4 978 774,91 € |
| Année 2 | 85 968,24 € | 220 310,16 € | 4 892 806,67 € |
| Année 3 | 89 881,78 € | 216 396,62 € | 4 802 924,89 € |
| Année 4 | 93 973,48 € | 212 304,92 € | 4 708 951,41 € |
| Année 5 | 98 251,45 € | 208 026,95 € | 4 610 699,96 € |
| Année 6 | 102 724,18 € | 203 554,22 € | 4 507 975,78 € |
| Année 7 | 107 400,47 € | 198 877,93 € | 4 400 575,31 € |
| Année 8 | 112 289,69 € | 193 988,71 € | 4 288 285,62 € |
| Année 9 | 117 401,44 € | 188 876,96 € | 4 170 884,18 € |
| Année 10 | 122 745,92 € | 183 532,48 € | 4 048 138,26 € |
| Année 11 | 128 333,71 € | 177 944,69 € | 3 919 804,55 € |
| Année 12 | 134 175,84 € | 172 102,56 € | 3 785 628,71 € |
| Année 13 | 140 283,95 € | 165 994,45 € | 3 645 344,76 € |
| Année 14 | 146 670,11 € | 159 608,29 € | 3 498 674,65 € |
| Année 15 | 153 346,98 € | 152 931,42 € | 3 345 327,67 € |
| Année 16 | 160 327,80 € | 145 950,60 € | 3 184 999,87 € |
| Année 17 | 167 626,45 € | 138 651,95 € | 3 017 373,42 € |
| Année 18 | 175 257,31 € | 131 021,09 € | 2 842 116,11 € |
| Année 19 | 183 235,55 € | 123 042,85 € | 2 658 880,56 € |
| Année 20 | 191 577,01 € | 114 701,39 € | 2 467 303,55 € |
| Année 21 | 200 298,19 € | 105 980,21 € | 2 267 005,36 € |
| Année 22 | 209 416,37 € | 96 862,03 € | 2 057 588,99 € |
| Année 23 | 218 949,65 € | 87 328,75 € | 1 838 639,34 € |
| Année 24 | 228 916,91 € | 77 361,49 € | 1 609 722,43 € |
| Année 25 | 239 337,92 € | 66 940,48 € | 1 370 384,51 € |
| Année 26 | 250 233,34 € | 56 045,06 € | 1 120 151,17 € |
| Année 27 | 261 624,72 € | 44 653,68 € | 858 526,45 € |
| Année 28 | 273 534,70 € | 32 743,70 € | 584 991,75 € |
| Année 29 | 285 986,81 € | 20 291,59 € | 299 004,94 € |
| Année 30 | 299 004,94 € | 7 272,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 061 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.