Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 011 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 271,04 € | 25 271,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 579 € / mois | 72 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 880 € | 5 411 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 275 € | 5 136 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 011 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 412,71 € | 221 839,77 € | 4 929 587,29 € |
| Année 2 | 85 118,88 € | 218 133,60 € | 4 844 468,41 € |
| Année 3 | 88 993,76 € | 214 258,72 € | 4 755 474,65 € |
| Année 4 | 93 045,02 € | 210 207,46 € | 4 662 429,63 € |
| Année 5 | 97 280,70 € | 205 971,78 € | 4 565 148,93 € |
| Année 6 | 101 709,22 € | 201 543,26 € | 4 463 439,71 € |
| Année 7 | 106 339,37 € | 196 913,11 € | 4 357 100,34 € |
| Année 8 | 111 180,25 € | 192 072,23 € | 4 245 920,09 € |
| Année 9 | 116 241,51 € | 187 010,97 € | 4 129 678,58 € |
| Année 10 | 121 533,19 € | 181 719,29 € | 4 008 145,39 € |
| Année 11 | 127 065,76 € | 176 186,72 € | 3 881 079,63 € |
| Année 12 | 132 850,18 € | 170 402,30 € | 3 748 229,45 € |
| Année 13 | 138 897,92 € | 164 354,56 € | 3 609 331,53 € |
| Année 14 | 145 220,98 € | 158 031,50 € | 3 464 110,55 € |
| Année 15 | 151 831,90 € | 151 420,58 € | 3 312 278,65 € |
| Année 16 | 158 743,75 € | 144 508,73 € | 3 153 534,90 € |
| Année 17 | 165 970,25 € | 137 282,23 € | 2 987 564,65 € |
| Année 18 | 173 525,75 € | 129 726,73 € | 2 814 038,90 € |
| Année 19 | 181 425,16 € | 121 827,32 € | 2 632 613,74 € |
| Année 20 | 189 684,20 € | 113 568,28 € | 2 442 929,54 € |
| Année 21 | 198 319,21 € | 104 933,27 € | 2 244 610,33 € |
| Année 22 | 207 347,31 € | 95 905,17 € | 2 037 263,02 € |
| Année 23 | 216 786,39 € | 86 466,09 € | 1 820 476,63 € |
| Année 24 | 226 655,19 € | 76 597,29 € | 1 593 821,44 € |
| Année 25 | 236 973,23 € | 66 279,25 € | 1 356 848,21 € |
| Année 26 | 247 761,00 € | 55 491,48 € | 1 109 087,21 € |
| Année 27 | 259 039,83 € | 44 212,65 € | 850 047,38 € |
| Année 28 | 270 832,14 € | 32 420,34 € | 579 215,24 € |
| Année 29 | 283 161,23 € | 20 091,25 € | 296 054,01 € |
| Année 30 | 296 054,01 € | 7 200,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 011 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 132 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.