Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 011 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 119,01 € | 26 119,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 149 € / mois | 74 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 880 € | 5 411 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 275 € | 5 136 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 011 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 140,54 € | 192 287,58 € | 4 889 859,46 € |
| Année 2 | 125 925,28 € | 187 502,84 € | 4 763 934,18 € |
| Année 3 | 130 899,01 € | 182 529,11 € | 4 633 035,17 € |
| Année 4 | 136 069,20 € | 177 358,92 € | 4 496 965,97 € |
| Année 5 | 141 443,59 € | 171 984,53 € | 4 355 522,38 € |
| Année 6 | 147 030,24 € | 166 397,88 € | 4 208 492,14 € |
| Année 7 | 152 837,57 € | 160 590,55 € | 4 055 654,57 € |
| Année 8 | 158 874,29 € | 154 553,83 € | 3 896 780,28 € |
| Année 9 | 165 149,40 € | 148 278,72 € | 3 731 630,88 € |
| Année 10 | 171 672,39 € | 141 755,73 € | 3 559 958,49 € |
| Année 11 | 178 453,01 € | 134 975,11 € | 3 381 505,48 € |
| Année 12 | 185 501,49 € | 127 926,63 € | 3 196 003,99 € |
| Année 13 | 192 828,30 € | 120 599,82 € | 3 003 175,69 € |
| Année 14 | 200 444,55 € | 112 983,57 € | 2 802 731,14 € |
| Année 15 | 208 361,61 € | 105 066,51 € | 2 594 369,53 € |
| Année 16 | 216 591,35 € | 96 836,77 € | 2 377 778,18 € |
| Année 17 | 225 146,18 € | 88 281,94 € | 2 152 632,00 € |
| Année 18 | 234 038,88 € | 79 389,24 € | 1 918 593,12 € |
| Année 19 | 243 282,84 € | 70 145,28 € | 1 675 310,28 € |
| Année 20 | 252 891,88 € | 60 536,24 € | 1 422 418,40 € |
| Année 21 | 262 880,48 € | 50 547,64 € | 1 159 537,92 € |
| Année 22 | 273 263,61 € | 40 164,51 € | 886 274,31 € |
| Année 23 | 284 056,83 € | 29 371,29 € | 602 217,48 € |
| Année 24 | 295 276,36 € | 18 151,76 € | 306 941,12 € |
| Année 25 | 306 941,12 € | 6 489,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 011 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.