Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 961 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 858,40 € | 25 858,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 359 € / mois | 73 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 880 € | 5 357 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 025 € | 5 085 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 961 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 931,87 € | 190 368,93 € | 4 841 068,13 € |
| Année 2 | 124 668,89 € | 185 631,91 € | 4 716 399,24 € |
| Année 3 | 129 593,00 € | 180 707,80 € | 4 586 806,24 € |
| Année 4 | 134 711,57 € | 175 589,23 € | 4 452 094,67 € |
| Année 5 | 140 032,35 € | 170 268,45 € | 4 312 062,32 € |
| Année 6 | 145 563,29 € | 164 737,51 € | 4 166 499,03 € |
| Année 7 | 151 312,66 € | 158 988,14 € | 4 015 186,37 € |
| Année 8 | 157 289,15 € | 153 011,65 € | 3 857 897,22 € |
| Année 9 | 163 501,66 € | 146 799,14 € | 3 694 395,56 € |
| Année 10 | 169 959,56 € | 140 341,24 € | 3 524 436,00 € |
| Année 11 | 176 672,53 € | 133 628,27 € | 3 347 763,47 € |
| Année 12 | 183 650,64 € | 126 650,16 € | 3 164 112,83 € |
| Année 13 | 190 904,40 € | 119 396,40 € | 2 973 208,43 € |
| Année 14 | 198 444,65 € | 111 856,15 € | 2 774 763,78 € |
| Année 15 | 206 282,69 € | 104 018,11 € | 2 568 481,09 € |
| Année 16 | 214 430,35 € | 95 870,45 € | 2 354 050,74 € |
| Année 17 | 222 899,82 € | 87 400,98 € | 2 131 150,92 € |
| Année 18 | 231 703,80 € | 78 597,00 € | 1 899 447,12 € |
| Année 19 | 240 855,50 € | 69 445,30 € | 1 658 591,62 € |
| Année 20 | 250 368,70 € | 59 932,10 € | 1 408 222,92 € |
| Année 21 | 260 257,62 € | 50 043,18 € | 1 147 965,30 € |
| Année 22 | 270 537,16 € | 39 763,64 € | 877 428,14 € |
| Année 23 | 281 222,66 € | 29 078,14 € | 596 205,48 € |
| Année 24 | 292 330,28 € | 17 970,52 € | 303 875,20 € |
| Année 25 | 303 875,20 € | 6 424,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 961 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 496 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 532 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 396 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 025 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.