Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 961 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 758,39 € | 35 758,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 359 € / mois | 102 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 880 € | 5 357 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 025 € | 5 085 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 961 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 694,22 € | 175 406,46 € | 4 707 305,78 € |
| Année 2 | 263 031,86 € | 166 068,82 € | 4 444 273,92 € |
| Année 3 | 272 713,18 € | 156 387,50 € | 4 171 560,74 € |
| Année 4 | 282 750,86 € | 146 349,82 € | 3 888 809,88 € |
| Année 5 | 293 158,00 € | 135 942,68 € | 3 595 651,88 € |
| Année 6 | 303 948,19 € | 125 152,49 € | 3 291 703,69 € |
| Année 7 | 315 135,50 € | 113 965,18 € | 2 976 568,19 € |
| Année 8 | 326 734,62 € | 102 366,06 € | 2 649 833,57 € |
| Année 9 | 338 760,62 € | 90 340,06 € | 2 311 072,95 € |
| Année 10 | 351 229,28 € | 77 871,40 € | 1 959 843,67 € |
| Année 11 | 364 156,88 € | 64 943,80 € | 1 595 686,79 € |
| Année 12 | 377 560,29 € | 51 540,39 € | 1 218 126,50 € |
| Année 13 | 391 457,04 € | 37 643,64 € | 826 669,46 € |
| Année 14 | 405 865,28 € | 23 235,40 € | 420 804,18 € |
| Année 15 | 420 804,18 € | 8 296,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 961 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 532 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.