Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 861 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 037,60 € | 35 037,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 175 € / mois | 100 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 880 € | 5 249 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 525 € | 4 982 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 861 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 861 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 580,45 € | 171 870,75 € | 4 612 419,55 € |
| Année 2 | 257 729,86 € | 162 721,34 € | 4 354 689,69 € |
| Année 3 | 267 216,04 € | 153 235,16 € | 4 087 473,65 € |
| Année 4 | 277 051,38 € | 143 399,82 € | 3 810 422,27 € |
| Année 5 | 287 248,75 € | 133 202,45 € | 3 523 173,52 € |
| Année 6 | 297 821,41 € | 122 629,79 € | 3 225 352,11 € |
| Année 7 | 308 783,24 € | 111 667,96 € | 2 916 568,87 € |
| Année 8 | 320 148,53 € | 100 302,67 € | 2 596 420,34 € |
| Année 9 | 331 932,15 € | 88 519,05 € | 2 264 488,19 € |
| Année 10 | 344 149,46 € | 76 301,74 € | 1 920 338,73 € |
| Année 11 | 356 816,47 € | 63 634,73 € | 1 563 522,26 € |
| Année 12 | 369 949,71 € | 50 501,49 € | 1 193 572,55 € |
| Année 13 | 383 566,35 € | 36 884,85 € | 810 006,20 € |
| Année 14 | 397 684,15 € | 22 767,05 € | 412 322,05 € |
| Année 15 | 412 322,05 € | 8 129,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 861 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 332 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.