Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 861 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 769,73 € | 28 769,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 181 € / mois | 82 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 880 € | 5 249 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 525 € | 4 982 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 861 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 861 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 753,07 € | 178 483,69 € | 4 694 246,93 € |
| Année 2 | 173 080,44 € | 172 156,32 € | 4 521 166,49 € |
| Année 3 | 179 647,84 € | 165 588,92 € | 4 341 518,65 € |
| Année 4 | 186 464,44 € | 158 772,32 € | 4 155 054,21 € |
| Année 5 | 193 539,73 € | 151 697,03 € | 3 961 514,48 € |
| Année 6 | 200 883,43 € | 144 353,33 € | 3 760 631,05 € |
| Année 7 | 208 505,84 € | 136 730,92 € | 3 552 125,21 € |
| Année 8 | 216 417,46 € | 128 819,30 € | 3 335 707,75 € |
| Année 9 | 224 629,28 € | 120 607,48 € | 3 111 078,47 € |
| Année 10 | 233 152,68 € | 112 084,08 € | 2 877 925,79 € |
| Année 11 | 241 999,49 € | 103 237,27 € | 2 635 926,30 € |
| Année 12 | 251 182,01 € | 94 054,75 € | 2 384 744,29 € |
| Année 13 | 260 712,92 € | 84 523,84 € | 2 124 031,37 € |
| Année 14 | 270 605,51 € | 74 631,25 € | 1 853 425,86 € |
| Année 15 | 280 873,45 € | 64 363,31 € | 1 572 552,41 € |
| Année 16 | 291 531,01 € | 53 705,75 € | 1 281 021,40 € |
| Année 17 | 302 592,96 € | 42 643,80 € | 978 428,44 € |
| Année 18 | 314 074,63 € | 31 162,13 € | 664 353,81 € |
| Année 19 | 325 992,00 € | 19 244,76 € | 338 361,81 € |
| Année 20 | 338 361,81 € | 6 875,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 861 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 199 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 486 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.