Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 961 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 361,58 € | 29 361,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 974 € / mois | 83 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 880 € | 5 357 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 025 € | 5 085 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 961 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 183,53 € | 182 155,43 € | 4 790 816,47 € |
| Année 2 | 176 641,03 € | 175 697,93 € | 4 614 175,44 € |
| Année 3 | 183 343,55 € | 168 995,41 € | 4 430 831,89 € |
| Année 4 | 190 300,40 € | 162 038,56 € | 4 240 531,49 € |
| Année 5 | 197 521,24 € | 154 817,72 € | 4 043 010,25 € |
| Année 6 | 205 016,02 € | 147 322,94 € | 3 837 994,23 € |
| Année 7 | 212 795,22 € | 139 543,74 € | 3 625 199,01 € |
| Année 8 | 220 869,60 € | 131 469,36 € | 3 404 329,41 € |
| Année 9 | 229 250,35 € | 123 088,61 € | 3 175 079,06 € |
| Année 10 | 237 949,09 € | 114 389,87 € | 2 937 129,97 € |
| Année 11 | 246 977,91 € | 105 361,05 € | 2 690 152,06 € |
| Année 12 | 256 349,32 € | 95 989,64 € | 2 433 802,74 € |
| Année 13 | 266 076,32 € | 86 262,64 € | 2 167 726,42 € |
| Année 14 | 276 172,41 € | 76 166,55 € | 1 891 554,01 € |
| Année 15 | 286 651,59 € | 65 687,37 € | 1 604 902,42 € |
| Année 16 | 297 528,40 € | 54 810,56 € | 1 307 374,02 € |
| Année 17 | 308 817,91 € | 43 521,05 € | 998 556,11 € |
| Année 18 | 320 535,76 € | 31 803,20 € | 678 020,35 € |
| Année 19 | 332 698,31 € | 19 640,65 € | 345 322,04 € |
| Année 20 | 345 322,04 € | 7 016,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 961 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 890 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 496 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.