Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 079 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 766,23 € | 42 766,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 595 € / mois | 122 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 360 € | 5 485 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 988 € | 5 206 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 079 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 846,23 € | 162 348,53 € | 4 728 653,77 € |
| Année 2 | 362 600,89 € | 150 593,87 € | 4 366 052,88 € |
| Année 3 | 374 749,35 € | 138 445,41 € | 3 991 303,53 € |
| Année 4 | 387 304,88 € | 125 889,88 € | 3 603 998,65 € |
| Année 5 | 400 281,03 € | 112 913,73 € | 3 203 717,62 € |
| Année 6 | 413 691,96 € | 99 502,80 € | 2 790 025,66 € |
| Année 7 | 427 552,16 € | 85 642,60 € | 2 362 473,50 € |
| Année 8 | 441 876,74 € | 71 318,02 € | 1 920 596,76 € |
| Année 9 | 456 681,27 € | 56 513,49 € | 1 463 915,49 € |
| Année 10 | 471 981,80 € | 41 212,96 € | 991 933,69 € |
| Année 11 | 487 794,94 € | 25 399,82 € | 504 138,75 € |
| Année 12 | 504 138,75 € | 9 056,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 079 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 954 € pour cette enveloppe de financement.