Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 122 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 128,27 € | 43 128,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 692 € / mois | 123 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 800 € | 5 532 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 063 € | 5 250 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 122 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 816,38 € | 163 722,86 € | 4 768 683,62 € |
| Année 2 | 365 670,54 € | 151 868,70 € | 4 403 013,08 € |
| Année 3 | 377 921,87 € | 139 617,37 € | 4 025 091,21 € |
| Année 4 | 390 583,67 € | 126 955,57 € | 3 634 507,54 € |
| Année 5 | 403 669,66 € | 113 869,58 € | 3 230 837,88 € |
| Année 6 | 417 194,10 € | 100 345,14 € | 2 813 643,78 € |
| Année 7 | 431 171,68 € | 86 367,56 € | 2 382 472,10 € |
| Année 8 | 445 617,52 € | 71 921,72 € | 1 936 854,58 € |
| Année 9 | 460 547,38 € | 56 991,86 € | 1 476 307,20 € |
| Année 10 | 475 977,43 € | 41 561,81 € | 1 000 329,77 € |
| Année 11 | 491 924,43 € | 25 614,81 € | 508 405,34 € |
| Année 12 | 508 405,34 € | 9 133,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 122 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 470 € pour cette enveloppe de financement.