Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 128 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 178,78 € | 43 178,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 845 € / mois | 123 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 280 € | 5 538 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 213 € | 5 256 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 128 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 230,73 € | 163 914,63 € | 4 774 269,27 € |
| Année 2 | 366 098,78 € | 152 046,58 € | 4 408 170,49 € |
| Année 3 | 378 364,45 € | 139 780,91 € | 4 029 806,04 € |
| Année 4 | 391 041,07 € | 127 104,29 € | 3 638 764,97 € |
| Année 5 | 404 142,40 € | 114 002,96 € | 3 234 622,57 € |
| Année 6 | 417 682,70 € | 100 462,66 € | 2 816 939,87 € |
| Année 7 | 431 676,61 € | 86 468,75 € | 2 385 263,26 € |
| Année 8 | 446 139,39 € | 72 005,97 € | 1 939 123,87 € |
| Année 9 | 461 086,71 € | 57 058,65 € | 1 478 037,16 € |
| Année 10 | 476 534,85 € | 41 610,51 € | 1 001 502,31 € |
| Année 11 | 492 500,54 € | 25 644,82 € | 509 001,77 € |
| Année 12 | 509 001,77 € | 9 144,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 128 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 368 €.