Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 153 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 987,17 € | 25 987,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 749 € / mois | 74 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 240 € | 5 565 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 825 € | 5 281 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 153 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 719,84 € | 228 126,20 € | 5 069 280,16 € |
| Année 2 | 87 531,06 € | 224 314,98 € | 4 981 749,10 € |
| Année 3 | 91 515,73 € | 220 330,31 € | 4 890 233,37 € |
| Année 4 | 95 681,83 € | 216 164,21 € | 4 794 551,54 € |
| Année 5 | 100 037,54 € | 211 808,50 € | 4 694 514,00 € |
| Année 6 | 104 591,56 € | 207 254,48 € | 4 589 922,44 € |
| Année 7 | 109 352,91 € | 202 493,13 € | 4 480 569,53 € |
| Année 8 | 114 330,96 € | 197 515,08 € | 4 366 238,57 € |
| Année 9 | 119 535,69 € | 192 310,35 € | 4 246 702,88 € |
| Année 10 | 124 977,29 € | 186 868,75 € | 4 121 725,59 € |
| Année 11 | 130 666,65 € | 181 179,39 € | 3 991 058,94 € |
| Année 12 | 136 615,00 € | 175 231,04 € | 3 854 443,94 € |
| Année 13 | 142 834,15 € | 169 011,89 € | 3 711 609,79 € |
| Année 14 | 149 336,38 € | 162 509,66 € | 3 562 273,41 € |
| Année 15 | 156 134,65 € | 155 711,39 € | 3 406 138,76 € |
| Année 16 | 163 242,37 € | 148 603,67 € | 3 242 896,39 € |
| Année 17 | 170 673,67 € | 141 172,37 € | 3 072 222,72 € |
| Année 18 | 178 443,26 € | 133 402,78 € | 2 893 779,46 € |
| Année 19 | 186 566,56 € | 125 279,48 € | 2 707 212,90 € |
| Année 20 | 195 059,63 € | 116 786,41 € | 2 512 153,27 € |
| Année 21 | 203 939,35 € | 107 906,69 € | 2 308 213,92 € |
| Année 22 | 213 223,32 € | 98 622,72 € | 2 094 990,60 € |
| Année 23 | 222 929,88 € | 88 916,16 € | 1 872 060,72 € |
| Année 24 | 233 078,35 € | 78 767,69 € | 1 638 982,37 € |
| Année 25 | 243 688,76 € | 68 157,28 € | 1 395 293,61 € |
| Année 26 | 254 782,26 € | 57 063,78 € | 1 140 511,35 € |
| Année 27 | 266 380,73 € | 45 465,31 € | 874 130,62 € |
| Année 28 | 278 507,20 € | 33 338,84 € | 595 623,42 € |
| Année 29 | 291 185,70 € | 20 660,34 € | 304 437,72 € |
| Année 30 | 304 437,72 € | 7 404,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 153 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 249 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.