Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 153 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 859,17 € | 26 859,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 391 € / mois | 76 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 240 € | 5 565 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 825 € | 5 281 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 153 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 573,49 € | 197 736,55 € | 5 028 426,51 € |
| Année 2 | 129 493,82 € | 192 816,22 € | 4 898 932,69 € |
| Année 3 | 134 608,51 € | 187 701,53 € | 4 764 324,18 € |
| Année 4 | 139 925,18 € | 182 384,86 € | 4 624 399,00 € |
| Année 5 | 145 451,90 € | 176 858,14 € | 4 478 947,10 € |
| Année 6 | 151 196,87 € | 171 113,17 € | 4 327 750,23 € |
| Année 7 | 157 168,76 € | 165 141,28 € | 4 170 581,47 € |
| Année 8 | 163 376,53 € | 158 933,51 € | 4 007 204,94 € |
| Année 9 | 169 829,50 € | 152 480,54 € | 3 837 375,44 € |
| Année 10 | 176 537,33 € | 145 772,71 € | 3 660 838,11 € |
| Année 11 | 183 510,10 € | 138 799,94 € | 3 477 328,01 € |
| Année 12 | 190 758,30 € | 131 551,74 € | 3 286 569,71 € |
| Année 13 | 198 292,78 € | 124 017,26 € | 3 088 276,93 € |
| Année 14 | 206 124,84 € | 116 185,20 € | 2 882 152,09 € |
| Année 15 | 214 266,25 € | 108 043,79 € | 2 667 885,84 € |
| Année 16 | 222 729,24 € | 99 580,80 € | 2 445 156,60 € |
| Année 17 | 231 526,48 € | 90 783,56 € | 2 213 630,12 € |
| Année 18 | 240 671,19 € | 81 638,85 € | 1 972 958,93 € |
| Année 19 | 250 177,11 € | 72 132,93 € | 1 722 781,82 € |
| Année 20 | 260 058,47 € | 62 251,57 € | 1 462 723,35 € |
| Année 21 | 270 330,12 € | 51 979,92 € | 1 192 393,23 € |
| Année 22 | 281 007,47 € | 41 302,57 € | 911 385,76 € |
| Année 23 | 292 106,57 € | 30 203,47 € | 619 279,19 € |
| Année 24 | 303 644,02 € | 18 666,02 € | 315 635,17 € |
| Année 25 | 315 635,17 € | 6 672,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 153 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 515 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.