Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 053 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 337,93 € | 26 337,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 812 € / mois | 75 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 240 € | 5 457 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 325 € | 5 179 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 053 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 155,92 € | 193 899,24 € | 4 930 844,08 € |
| Année 2 | 126 980,76 € | 189 074,40 € | 4 803 863,32 € |
| Année 3 | 131 996,19 € | 184 058,97 € | 4 671 867,13 € |
| Année 4 | 137 209,69 € | 178 845,47 € | 4 534 657,44 € |
| Année 5 | 142 629,13 € | 173 426,03 € | 4 392 028,31 € |
| Année 6 | 148 262,63 € | 167 792,53 € | 4 243 765,68 € |
| Année 7 | 154 118,63 € | 161 936,53 € | 4 089 647,05 € |
| Année 8 | 160 205,91 € | 155 849,25 € | 3 929 441,14 € |
| Année 9 | 166 533,66 € | 149 521,50 € | 3 762 907,48 € |
| Année 10 | 173 111,32 € | 142 943,84 € | 3 589 796,16 € |
| Année 11 | 179 948,77 € | 136 106,39 € | 3 409 847,39 € |
| Année 12 | 187 056,31 € | 128 998,85 € | 3 222 791,08 € |
| Année 13 | 194 444,55 € | 121 610,61 € | 3 028 346,53 € |
| Année 14 | 202 124,63 € | 113 930,53 € | 2 826 221,90 € |
| Année 15 | 210 108,04 € | 105 947,12 € | 2 616 113,86 € |
| Année 16 | 218 406,76 € | 97 648,40 € | 2 397 707,10 € |
| Année 17 | 227 033,30 € | 89 021,86 € | 2 170 673,80 € |
| Année 18 | 236 000,54 € | 80 054,62 € | 1 934 673,26 € |
| Année 19 | 245 321,96 € | 70 733,20 € | 1 689 351,30 € |
| Année 20 | 255 011,55 € | 61 043,61 € | 1 434 339,75 € |
| Année 21 | 265 083,90 € | 50 971,26 € | 1 169 255,85 € |
| Année 22 | 275 554,03 € | 40 501,13 € | 893 701,82 € |
| Année 23 | 286 437,70 € | 29 617,46 € | 607 264,12 € |
| Année 24 | 297 751,29 € | 18 303,87 € | 309 512,83 € |
| Année 25 | 309 512,83 € | 6 543,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 053 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 251 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.