Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 053 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 906,08 € | 29 906,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 624 € / mois | 85 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 240 € | 5 457 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 325 € | 5 179 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 053 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 339,52 € | 185 533,44 € | 4 879 660,48 € |
| Année 2 | 179 916,78 € | 178 956,18 € | 4 699 743,70 € |
| Année 3 | 186 743,59 € | 172 129,37 € | 4 513 000,11 € |
| Année 4 | 193 829,45 € | 165 043,51 € | 4 319 170,66 € |
| Année 5 | 201 184,18 € | 157 688,78 € | 4 117 986,48 € |
| Année 6 | 208 817,98 € | 150 054,98 € | 3 909 168,50 € |
| Année 7 | 216 741,43 € | 142 131,53 € | 3 692 427,07 € |
| Année 8 | 224 965,54 € | 133 907,42 € | 3 467 461,53 € |
| Année 9 | 233 501,70 € | 125 371,26 € | 3 233 959,83 € |
| Année 10 | 242 361,77 € | 116 511,19 € | 2 991 598,06 € |
| Année 11 | 251 558,03 € | 107 314,93 € | 2 740 040,03 € |
| Année 12 | 261 103,23 € | 97 769,73 € | 2 478 936,80 € |
| Année 13 | 271 010,63 € | 87 862,33 € | 2 207 926,17 € |
| Année 14 | 281 293,94 € | 77 579,02 € | 1 926 632,23 € |
| Année 15 | 291 967,44 € | 66 905,52 € | 1 634 664,79 € |
| Année 16 | 303 045,95 € | 55 827,01 € | 1 331 618,84 € |
| Année 17 | 314 544,82 € | 44 328,14 € | 1 017 074,02 € |
| Année 18 | 326 480,03 € | 32 392,93 € | 690 593,99 € |
| Année 19 | 338 868,09 € | 20 004,87 € | 351 725,90 € |
| Année 20 | 351 725,90 € | 7 146,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 053 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 636 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.