Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 003 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 610,16 € | 29 610,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 728 € / mois | 84 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 240 € | 5 403 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 075 € | 5 128 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 003 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 003 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 624,37 € | 183 697,55 € | 4 831 375,63 € |
| Année 2 | 178 136,52 € | 177 185,40 € | 4 653 239,11 € |
| Année 3 | 184 895,79 € | 170 426,13 € | 4 468 343,32 € |
| Année 4 | 191 911,53 € | 163 410,39 € | 4 276 431,79 € |
| Année 5 | 199 193,48 € | 156 128,44 € | 4 077 238,31 € |
| Année 6 | 206 751,75 € | 148 570,17 € | 3 870 486,56 € |
| Année 7 | 214 596,81 € | 140 725,11 € | 3 655 889,75 € |
| Année 8 | 222 739,54 € | 132 582,38 € | 3 433 150,21 € |
| Année 9 | 231 191,23 € | 124 130,69 € | 3 201 958,98 € |
| Année 10 | 239 963,66 € | 115 358,26 € | 2 961 995,32 € |
| Année 11 | 249 068,90 € | 106 253,02 € | 2 712 926,42 € |
| Année 12 | 258 519,66 € | 96 802,26 € | 2 454 406,76 € |
| Année 13 | 268 329,02 € | 86 992,90 € | 2 186 077,74 € |
| Année 14 | 278 510,57 € | 76 811,35 € | 1 907 567,17 € |
| Année 15 | 289 078,47 € | 66 243,45 € | 1 618 488,70 € |
| Année 16 | 300 047,37 € | 55 274,55 € | 1 318 441,33 € |
| Année 17 | 311 432,46 € | 43 889,46 € | 1 007 008,87 € |
| Année 18 | 323 249,55 € | 32 072,37 € | 683 759,32 € |
| Année 19 | 335 515,05 € | 19 806,87 € | 348 244,27 € |
| Année 20 | 348 244,27 € | 7 076,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 003 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 075 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 600 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.