Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 903 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 018,31 € | 29 018,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 934 € / mois | 82 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 240 € | 5 295 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 575 € | 5 025 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 903 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 903 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 193,89 € | 180 025,83 € | 4 734 806,11 € |
| Année 2 | 174 575,91 € | 173 643,81 € | 4 560 230,20 € |
| Année 3 | 181 200,06 € | 167 019,66 € | 4 379 030,14 € |
| Année 4 | 188 075,56 € | 160 144,16 € | 4 190 954,58 € |
| Année 5 | 195 211,97 € | 153 007,75 € | 3 995 742,61 € |
| Année 6 | 202 619,16 € | 145 600,56 € | 3 793 123,45 € |
| Année 7 | 210 307,42 € | 137 912,30 € | 3 582 816,03 € |
| Année 8 | 218 287,40 € | 129 932,32 € | 3 364 528,63 € |
| Année 9 | 226 570,16 € | 121 649,56 € | 3 137 958,47 € |
| Année 10 | 235 167,23 € | 113 052,49 € | 2 902 791,24 € |
| Année 11 | 244 090,49 € | 104 129,23 € | 2 658 700,75 € |
| Année 12 | 253 352,32 € | 94 867,40 € | 2 405 348,43 € |
| Année 13 | 262 965,62 € | 85 254,10 € | 2 142 382,81 € |
| Année 14 | 272 943,68 € | 75 276,04 € | 1 869 439,13 € |
| Année 15 | 283 300,33 € | 64 919,39 € | 1 586 138,80 € |
| Année 16 | 294 049,97 € | 54 169,75 € | 1 292 088,83 € |
| Année 17 | 305 207,50 € | 43 012,22 € | 986 881,33 € |
| Année 18 | 316 788,40 € | 31 431,32 € | 670 092,93 € |
| Année 19 | 328 808,70 € | 19 411,02 € | 341 284,23 € |
| Année 20 | 341 284,23 € | 6 934,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 903 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 909 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 490 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.