Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 103 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 202,00 € | 30 202,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 521 € / mois | 86 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 240 € | 5 511 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 575 € | 5 230 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 103 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 103 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 054,68 € | 187 369,32 € | 4 927 945,32 € |
| Année 2 | 181 697,02 € | 180 726,98 € | 4 746 248,30 € |
| Année 3 | 188 591,39 € | 173 832,61 € | 4 557 656,91 € |
| Année 4 | 195 747,35 € | 166 676,65 € | 4 361 909,56 € |
| Année 5 | 203 174,89 € | 159 249,11 € | 4 158 734,67 € |
| Année 6 | 210 884,19 € | 151 539,81 € | 3 947 850,48 € |
| Année 7 | 218 886,06 € | 143 537,94 € | 3 728 964,42 € |
| Année 8 | 227 191,54 € | 135 232,46 € | 3 501 772,88 € |
| Année 9 | 235 812,18 € | 126 611,82 € | 3 265 960,70 € |
| Année 10 | 244 759,92 € | 117 664,08 € | 3 021 200,78 € |
| Année 11 | 254 047,16 € | 108 376,84 € | 2 767 153,62 € |
| Année 12 | 263 686,81 € | 98 737,19 € | 2 503 466,81 € |
| Année 13 | 273 692,21 € | 88 731,79 € | 2 229 774,60 € |
| Année 14 | 284 077,29 € | 78 346,71 € | 1 945 697,31 € |
| Année 15 | 294 856,39 € | 67 567,61 € | 1 650 840,92 € |
| Année 16 | 306 044,53 € | 56 379,47 € | 1 344 796,39 € |
| Année 17 | 317 657,20 € | 44 766,80 € | 1 027 139,19 € |
| Année 18 | 329 710,48 € | 32 713,52 € | 697 428,71 € |
| Année 19 | 342 221,13 € | 20 202,87 € | 355 207,58 € |
| Année 20 | 355 207,58 € | 7 217,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 103 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 291 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 575 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.