Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 103 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 598,55 € | 26 598,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 602 € / mois | 75 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 240 € | 5 511 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 575 € | 5 230 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 103 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 103 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 364,70 € | 195 817,90 € | 4 979 635,30 € |
| Année 2 | 128 237,27 € | 190 945,33 € | 4 851 398,03 € |
| Année 3 | 133 302,32 € | 185 880,28 € | 4 718 095,71 € |
| Année 4 | 138 567,45 € | 180 615,15 € | 4 579 528,26 € |
| Année 5 | 144 040,51 € | 175 142,09 € | 4 435 487,75 € |
| Année 6 | 149 729,75 € | 169 452,85 € | 4 285 758,00 € |
| Année 7 | 155 643,70 € | 163 538,90 € | 4 130 114,30 € |
| Année 8 | 161 791,22 € | 157 391,38 € | 3 968 323,08 € |
| Année 9 | 168 181,59 € | 151 001,01 € | 3 800 141,49 € |
| Année 10 | 174 824,32 € | 144 358,28 € | 3 625 317,17 € |
| Année 11 | 181 729,42 € | 137 453,18 € | 3 443 587,75 € |
| Année 12 | 188 907,29 € | 130 275,31 € | 3 254 680,46 € |
| Année 13 | 196 368,65 € | 122 813,95 € | 3 058 311,81 € |
| Année 14 | 204 124,74 € | 115 057,86 € | 2 854 187,07 € |
| Année 15 | 212 187,15 € | 106 995,45 € | 2 641 999,92 € |
| Année 16 | 220 567,99 € | 98 614,61 € | 2 421 431,93 € |
| Année 17 | 229 279,87 € | 89 902,73 € | 2 192 152,06 € |
| Année 18 | 238 335,87 € | 80 846,73 € | 1 953 816,19 € |
| Année 19 | 247 749,53 € | 71 433,07 € | 1 706 066,66 € |
| Année 20 | 257 535,01 € | 61 647,59 € | 1 448 531,65 € |
| Année 21 | 267 707,00 € | 51 475,60 € | 1 180 824,65 € |
| Année 22 | 278 280,76 € | 40 901,84 € | 902 543,89 € |
| Année 23 | 289 272,14 € | 29 910,46 € | 613 271,75 € |
| Année 24 | 300 697,67 € | 18 484,93 € | 312 574,08 € |
| Année 25 | 312 574,08 € | 6 608,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 103 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 575 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.