Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 103 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 781,91 € | 36 781,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 460 € / mois | 105 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 240 € | 5 511 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 575 € | 5 230 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 103 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 103 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 955,74 € | 180 427,18 € | 4 842 044,26 € |
| Année 2 | 270 560,68 € | 170 822,24 € | 4 571 483,58 € |
| Année 3 | 280 519,12 € | 160 863,80 € | 4 290 964,46 € |
| Année 4 | 290 844,11 € | 150 538,81 € | 4 000 120,35 € |
| Année 5 | 301 549,13 € | 139 833,79 € | 3 698 571,22 € |
| Année 6 | 312 648,14 € | 128 734,78 € | 3 385 923,08 € |
| Année 7 | 324 155,69 € | 117 227,23 € | 3 061 767,39 € |
| Année 8 | 336 086,80 € | 105 296,12 € | 2 725 680,59 € |
| Année 9 | 348 457,03 € | 92 925,89 € | 2 377 223,56 € |
| Année 10 | 361 282,58 € | 80 100,34 € | 2 015 940,98 € |
| Année 11 | 374 580,21 € | 66 802,71 € | 1 641 360,77 € |
| Année 12 | 388 367,28 € | 53 015,64 € | 1 252 993,49 € |
| Année 13 | 402 661,80 € | 38 721,12 € | 850 331,69 € |
| Année 14 | 417 482,45 € | 23 900,47 € | 432 849,24 € |
| Année 15 | 432 849,24 € | 8 534,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 103 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 091 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 236 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.