Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 203 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 502,70 € | 37 502,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 645 € / mois | 107 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 240 € | 5 619 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 075 € | 5 333 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 203 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 203 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 069,53 € | 183 962,87 € | 4 936 930,47 € |
| Année 2 | 275 862,68 € | 174 169,72 € | 4 661 067,79 € |
| Année 3 | 286 016,26 € | 164 016,14 € | 4 375 051,53 € |
| Année 4 | 296 543,58 € | 153 488,82 € | 4 078 507,95 € |
| Année 5 | 307 458,36 € | 142 574,04 € | 3 771 049,59 € |
| Année 6 | 318 774,89 € | 131 257,51 € | 3 452 274,70 € |
| Année 7 | 330 507,95 € | 119 524,45 € | 3 121 766,75 € |
| Année 8 | 342 672,82 € | 107 359,58 € | 2 779 093,93 € |
| Année 9 | 355 285,51 € | 94 746,89 € | 2 423 808,42 € |
| Année 10 | 368 362,38 € | 81 670,02 € | 2 055 446,04 € |
| Année 11 | 381 920,58 € | 68 111,82 € | 1 673 525,46 € |
| Année 12 | 395 977,83 € | 54 054,57 € | 1 277 547,63 € |
| Année 13 | 410 552,48 € | 39 479,92 € | 866 995,15 € |
| Année 14 | 425 663,56 € | 24 368,84 € | 441 331,59 € |
| Année 15 | 441 331,59 € | 8 701,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 203 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 436 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 151 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.