Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 203 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 793,85 € | 30 793,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 315 € / mois | 87 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 240 € | 5 619 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 075 € | 5 333 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 203 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 203 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 485,14 € | 191 041,06 € | 5 024 514,86 € |
| Année 2 | 185 257,62 € | 184 268,58 € | 4 839 257,24 € |
| Année 3 | 192 287,12 € | 177 239,08 € | 4 646 970,12 € |
| Année 4 | 199 583,32 € | 169 942,88 € | 4 447 386,80 € |
| Année 5 | 207 156,38 € | 162 369,82 € | 4 240 230,42 € |
| Année 6 | 215 016,78 € | 154 509,42 € | 4 025 213,64 € |
| Année 7 | 223 175,44 € | 146 350,76 € | 3 802 038,20 € |
| Année 8 | 231 643,69 € | 137 882,51 € | 3 570 394,51 € |
| Année 9 | 240 433,26 € | 129 092,94 € | 3 329 961,25 € |
| Année 10 | 249 556,33 € | 119 969,87 € | 3 080 404,92 € |
| Année 11 | 259 025,58 € | 110 500,62 € | 2 821 379,34 € |
| Année 12 | 268 854,13 € | 100 672,07 € | 2 552 525,21 € |
| Année 13 | 279 055,61 € | 90 470,59 € | 2 273 469,60 € |
| Année 14 | 289 644,19 € | 79 882,01 € | 1 983 825,41 € |
| Année 15 | 300 634,55 € | 68 891,65 € | 1 683 190,86 € |
| Année 16 | 312 041,93 € | 57 484,27 € | 1 371 148,93 € |
| Année 17 | 323 882,13 € | 45 644,07 € | 1 047 266,80 € |
| Année 18 | 336 171,65 € | 33 354,55 € | 711 095,15 € |
| Année 19 | 348 927,46 € | 20 598,74 € | 362 167,69 € |
| Année 20 | 362 167,69 € | 7 358,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 203 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.