Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 303 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 385,70 € | 31 385,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 108 € / mois | 89 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 240 € | 5 727 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 575 € | 5 435 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 303 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 303 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 915,57 € | 194 712,83 € | 5 121 084,43 € |
| Année 2 | 188 818,25 € | 187 810,15 € | 4 932 266,18 € |
| Année 3 | 195 982,84 € | 180 645,56 € | 4 736 283,34 € |
| Année 4 | 203 419,28 € | 173 209,12 € | 4 532 864,06 € |
| Année 5 | 211 137,89 € | 165 490,51 € | 4 321 726,17 € |
| Année 6 | 219 149,35 € | 157 479,05 € | 4 102 576,82 € |
| Année 7 | 227 464,82 € | 149 163,58 € | 3 875 112,00 € |
| Année 8 | 236 095,84 € | 140 532,56 € | 3 639 016,16 € |
| Année 9 | 245 054,31 € | 131 574,09 € | 3 393 961,85 € |
| Année 10 | 254 352,76 € | 122 275,64 € | 3 139 609,09 € |
| Année 11 | 264 003,99 € | 112 624,41 € | 2 875 605,10 € |
| Année 12 | 274 021,45 € | 102 606,95 € | 2 601 583,65 € |
| Année 13 | 284 419,01 € | 92 209,39 € | 2 317 164,64 € |
| Année 14 | 295 211,11 € | 81 417,29 € | 2 021 953,53 € |
| Année 15 | 306 412,71 € | 70 215,69 € | 1 715 540,82 € |
| Année 16 | 318 039,32 € | 58 589,08 € | 1 397 501,50 € |
| Année 17 | 330 107,09 € | 46 521,31 € | 1 067 394,41 € |
| Année 18 | 342 632,80 € | 33 995,60 € | 724 761,61 € |
| Année 19 | 355 633,77 € | 20 994,63 € | 369 127,84 € |
| Année 20 | 369 127,84 € | 7 500,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 303 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 636 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 575 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.